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        長春財務代理公司教您如何利用手中閑錢

        長春財務代理公司教您如何利用手中閑錢

         

        長春財務代理公司:市民李女士生活在一個三口之家,月收入不錯又沒有其他太多負擔。和很多年輕人一樣,由于沒有比較好的規劃,現在存款都是活期。怎樣才能不讓錢躺著睡大覺,讓我們來看看理財師的規劃。
         理財案例存款全都在睡大覺
         李女士和愛人與父母同住,工作穩定,家庭月固定收入6000元,支出1000元。李女士有基本社保,愛人有一份商業萬能險,年交保費6000元。孩子1歲半,購買了一份分紅險,年交保費2000元。存款4萬元,都是活期,沒有任何理財配置。
        理財目標:在實現收益的同時能夠保持較強的流動性,隨時應對不時之需。
         理財師建議基金定投解決結余資金
         理財師:
         1.存款不能全部活期化
         李女士家庭結余的4萬元沒有必要全部放在活期上,一般僅預留家庭月支出的3~6倍即可。根據李女士的家庭支出情況,保留5千元活期儲蓄就足夠了。
         方案一:余下的資金已不夠銀行理財產品的起存金額,而定期儲蓄收益又有限,李女士可以考慮投資基金公司的分級債券型基金的A類,這類基金一般每半年開放一次申購贖回,收益由B類提供保證,目前產品年化收益率在5%左右。
         以年化收益率5%計算,家庭年收益率約為:(40000-5000×0.05=1750元。
         方案二:如果希望有更好的流動性,可以選擇基金公司新近推出的短期理財產品,如匯添富的理財30天或理財60天產品。
         2.結余盡早選擇基金定投
         建議盡早進行基金定投,品種上考慮凈值波動比較大的指數型或股票型基金,債券型不適合。
         3.優先考慮健康商業保險作補充
         李女士僅有社保,商業保險仍是社會保險的必要補充,建議優先考慮健康保險。
         風險提示基金定投并非穩賺不賠
         定投并不能做到穩賺不賠。有的投資者看基金賠錢時就停止扣款,等到收益出現正值時再恢復扣款,這反而錯失了在低點建倉的好時機。過往數據顯示,基金定投的虧損比例會隨著定投周期的拉長而下降。

        長春財務代理公司教您如何利用手中閑錢

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